EE.UU. ORDENA BLOQUEAR CUENTAS BANCARIAS DE EMPRENDEDORES CUBANOS ABIERTAS BAJO LA FLEXIBILIZACIÓN DE 2024

Estados Unidos volverá a cerrar desde este 30 de septiembre de 2026 una de las principales aperturas financieras concedidas dos años atrás al sector privado cubano. La Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) eliminó la autorización que permitía a determinados emprendedores privados cubanos abrir, mantener y operar cuentas en instituciones bancarias estadounidenses para realizar transacciones autorizadas relacionadas con sus negocios. Texto pegado

La consecuencia inmediata va más allá de impedir la apertura de nuevas cuentas. Según la orientación divulgada sobre la modificación de las Regulaciones para el Control de Activos Cubanos (CACR), los bancos estadounidenses deberán bloquear las cuentas y fondos que ya mantenían bajo esa autorización, salvo que exista otra licencia o excepción aplicable; para recuperar posteriormente el dinero bloqueado será necesaria una licencia específica de OFAC. La medida supone un giro respecto a la flexibilización aprobada en mayo de 2024 y puede afectar directamente la capacidad de determinados negocios privados de Cuba para utilizar el sistema financiero estadounidense.

QUÉ CAMBIA DESDE EL 30 DE SEPTIEMBRE

La disposición eliminada estaba contenida en la sección 515.584(h)(2) de las CACR. Hasta ahora permitía que una institución bancaria bajo jurisdicción estadounidense mantuviera una cuenta exclusivamente a nombre de un ciudadano cubano que cumpliera con la definición estadounidense de “emprendedor independiente del sector privado”, siempre que las operaciones realizadas estuvieran autorizadas o exentas de las sanciones.

La autorización de 2024 había tenido una característica especialmente relevante: esos empresarios podían acceder remotamente a sus cuentas desde Cuba, Estados Unidos o terceros países y realizar transferencias, incluidas operaciones hacia la Isla, cuando la transacción subyacente estuviera permitida. OFAC describía esa posibilidad expresamente en sus orientaciones anteriores.

A partir del miércoles esa modalidad desaparece. La información divulgada sobre la nueva regla establece que, salvo que otra autorización proteja la cuenta o la operación, las entidades financieras deberán bloquear inmediatamente los fondos mantenidos bajo la autorización eliminada y reportarlos a OFAC. Texto pegado

NO TODAS LAS CUENTAS DE CUBANOS EN EE.UU. QUEDAN PROHIBIDAS

La modificación no significa que cualquier ciudadano cubano residente en la Isla quede automáticamente impedido de mantener una cuenta en Estados Unidos. Continúa existiendo una autorización más limitada bajo la sección 515.584(h)(1), que permite mantener cuentas destinadas a recibir en Estados Unidos pagos correspondientes a operaciones autorizadas o exentas y posteriormente remitir esos fondos a Cuba.

Un ejemplo ya utilizado por OFAC es el de un autor cubano que recibe pagos en Estados Unidos por la venta autorizada de sus libros. La diferencia es que la autorización eliminada en 2026 daba a determinados emprendedores privados una capacidad operativa considerablemente mayor para utilizar cuentas bancarias estadounidenses vinculadas a sus actividades comerciales.

Por tanto, hablar de una prohibición absoluta de cuentas para cubanos sería incorrecto. Lo que Washington está retirando es el régimen especial ampliado creado en 2024 para emprendedores independientes del sector privado.

QUIÉNES ERAN CONSIDERADOS EMPRENDEDORES PRIVADOS

La definición estadounidense no abarcaba indiscriminadamente a cualquier negocio cubano. La sección 515.340 incluye, entre otros, propietarios y empleados de pequeñas empresas privadas de hasta 100 trabajadores, trabajadores por cuenta propia, contratistas independientes, consultores, determinados agricultores y cooperativas privadas que cumplan las condiciones previstas por las normas estadounidenses.

La categoría excluye a determinados funcionarios prohibidos del Gobierno cubano y miembros prohibidos del Partido Comunista. Esa distinción había sido una pieza central de la política estadounidense adoptada en 2024, cuyo objetivo declarado era facilitar operaciones del sector privado independiente sin eliminar las sanciones generales contra el Gobierno de Cuba.

TAMBIÉN DESAPARECEN LAS TRANSACCIONES “U-TURN”

La modificación tiene un segundo componente importante. Washington elimina nuevamente la autorización conocida como U-turn, que desde mayo de 2024 permitía a bancos estadounidenses procesar determinadas transferencias donde existiera un interés cubano siempre que el dinero comenzara y terminara fuera de Estados Unidos y ni el originador ni el beneficiario estuvieran sujetos a jurisdicción estadounidense.

En términos sencillos, un banco estadounidense podía actuar como intermediario de una transferencia internacional relacionada con Cuba sin que el dinero perteneciera a una persona estadounidense. A partir del cambio, esas operaciones ya no podrán procesarse bajo esa licencia general y las instituciones financieras podrán rechazarlas.

La eliminación devuelve esa parte de las sanciones a una situación similar a la adoptada por Washington en 2019, cuando OFAC también retiró la autorización U-turn antes de que fuera restablecida en 2024.

MÁS RESTRICCIONES PARA OPERACIONES INDIRECTAS

El paquete también endurece las limitaciones relacionadas con entidades incluidas en la Cuba Restricted List, que agrupa empresas y organizaciones que Washington considera vinculadas al aparato militar, de inteligencia o de seguridad cubano. Las nuevas disposiciones alcanzan determinadas operaciones financieras indirectas en las que una persona sujeta a jurisdicción estadounidense participe como intermediaria. Texto pegado

La Lista Restringida ya implicaba prohibiciones sobre determinadas transacciones financieras directas. OFAC explica que su objetivo declarado es evitar operaciones que, según la política estadounidense, beneficien desproporcionadamente a estructuras militares o de seguridad cubanas.

UN GIRO FRENTE A LA POLÍTICA DE 2024

El movimiento supone la reversión de una de las decisiones más significativas tomadas en 2024 para ampliar el acceso financiero del sector privado cubano. Entonces Washington permitió expresamente las cuentas operativas para determinados emprendedores y reactivó las transferencias U-turn con la intención declarada de facilitar actividades independientes del Estado.

La política cambió nuevamente tras el regreso de Donald Trump a la Casa Blanca. El Memorando Presidencial de Seguridad Nacional 5, reemitido el 30 de junio de 2025, estableció como política de la administración fortalecer las restricciones económicas relacionadas con Cuba y dirigir los flujos financieros lejos de las estructuras gubernamentales cubanas.

Ese marco se complementó en 2026 con la Orden Ejecutiva 14404, que creó un programa adicional de sanciones relacionado con Cuba separado de las CACR tradicionales. OFAC ha explicado que ambos sistemas funcionan paralelamente y que las autorizaciones existentes bajo las CACR solo permanecen válidas mientras no sean específicamente modificadas o retiradas.

EL CONTRASTE CON LA APERTURA BANCARIA EN CUBA

La medida estadounidense llega, además, apenas semanas después de que las autoridades cubanas flexibilizaran reglas para las cuentas en moneda extranjera de actores económicos no estatales. Según el material revisado, la Resolución 102/2026 del Banco Central de Cuba eliminó la necesidad de autorización previa del BCC para abrir determinadas cuentas en divisas y amplió las posibilidades para mipymes, cooperativas y trabajadores por cuenta propia. Texto pegado

El resultado es un contraste evidente: mientras La Habana intenta ofrecer más mecanismos para operar en moneda extranjera dentro de su sistema bancario, Washington retira una vía que permitía a ciertos empresarios cubanos operar directamente desde bancos estadounidenses.

Para los negocios que dependían específicamente de la autorización ahora eliminada, el problema no será solamente encontrar una nueva cuenta. También deberán determinar qué operaciones continúan amparadas por otras licencias y cuáles requerirán una autorización específica de OFAC.

CUÁNTAS CUENTAS Y CUÁNTO DINERO QUEDARÁ BLOQUEADO

Esa es una de las grandes preguntas que todavía no tiene respuesta pública. La información disponible no especifica cuántos emprendedores cubanos llegaron a abrir cuentas estadounidenses bajo la autorización de 2024, qué bancos las mantienen ni qué volumen total de fondos se encuentra actualmente depositado en ellas.

Tampoco puede asumirse que todos los empresarios privados cubanos perderán acceso a cualquier servicio financiero estadounidense. Cada cuenta y operación dependerá de la base legal utilizada, de las demás autorizaciones existentes y de la evaluación de cumplimiento realizada por cada institución bancaria.

Lo que sí queda claro es que la ventana financiera abierta en 2024 se cierra de manera sustancial desde este 30 de septiembre. Para los emprendedores cubanos que utilizaron específicamente esa autorización, el cambio puede significar fondos bloqueados, operaciones interrumpidas y la necesidad de solicitar licencias individuales para recuperar acceso a determinadas cuentas.